El próximo sábado 25 de septiembre las Plataformas deAfectados por las Hipotecas estan convocando manifestaciones en diversas ciudades y pueblos del estado español exigiendo el derecho a la vivienda, la dación en pago, stop a los desahucios, alquiler social, etc.
Según denuncian las Plataformas, desde 2007 se han realizado una media de 200 desahucios diarios, llegando a 300.000 desahucios en estos 4 años.Y por supuesto, sigue la asfixia hipotecaria, el desempleo y la perdida de viviendas por orden judicial.
Con este video de menos de 7 minutos podemos entender perfectamente la crisis que tenemos hoy en dia, especialment relacionada con la especualción inmobiliaria que tanto ha enriquecido a tan pocos.
La CGT de Castellón y la Plataforma de Afectados por la Hipoteca han montado, durante más de dos semanas, mesas informativas en Castellón para informar y recoger firmas por la dación en pago.
Al mismo tiempo, ese apoyo popular nos ha dado fuerzas para pedir a los grupos municipales la aprobación de una declaración institucional, instando al gobierno central a regular la dación en pago.
CAMPANYA POR LA DACIÓN EN PAGO Y CONTRA LOS DESAHUCIOS.
10 DIAS PONIENDO MESAS INFORMATIVAS Y RECOGIENDO 1.000 FIRMAS (2ª QUINZENA DE FEBRERO).
Durante la segunda quincena de febrero, hemos instalado mesas informativas en distintos puntos de la ciudad de Castellón, con el objetivo de informar a la población sobre el grave problema al que se enfrentan las personas que no pueden seguir haciendo frente a sus pagos hipotecarios. En la provincia de Castellón, el año pasado fueron 5.000 los casos de ejecuciones hipotecarias, mientras que un 30% de las personas hipotecadas tuvieron que aplazar en alguno momento sus pagos.
Esta actividad, nos sirvió también para recoger entorno a un millar de firmas instando al gobierno a regular la dación en pago, como medida de urgencia que evite que las familias que pierden su vivienda por causa de impago, vea cancelada su deuda con el banco al hacer entrega de la misma.
Durante las semanas posteriores a la instalación de mesas informativas, hemos ido atendiendo una docena de casos de familias que se encuentran en riesgos graves de impago de su hipoteca, generalmente por haber quedado en paro, así como otras familias que ya están en proceso de embargo y desahucio. Con estas familias, estamos tratando de unir esfuerzos, creando una Plataforma de Afectados a nivel local.
DECLARACIÓN INSTITUCIONAL.
Por otro lado, hemos establecido contactos con los grupos políticos locales, con representación en el consistorio, con el objetivo de que saquen adelante una declaración institucional, apoyando la demanda popular por la dación en pago, así como otras medidas en materia de vivienda, para que no recaigan los efectos de la crisis exclusivamente sobre los que menos tenemos.
Los grupos municipales del Bloc i del PSPV han acogido la propuesta y nos han trasladado su intención de aprobarla en la junta de portavoces previa al próximo pleno (último de esta legislatura). El grupo popular no nos ha atendido aún, si bien les hemos hecho llegar igualmente la propuesta, y esperamos que también la aprueben.
Des de la CGT de Castellón y la Plataforma de Afectados por la Hipoteca esperamos que el conjunto de representantes políticos municipales aprueben esta declaración como otro paso más en favor de una solución equitativa a la crisis que se manifiesta en torno a los problemas de la vivienda en nuestro país. Será con este tipo de medidas como lograremos una salida de la crisis más justa y solidaria, y no dando ayudas públicas a los bancos y recortando derechos laborales y sociales.
El pasado 30 de marzo diversas entidades sociales y sindicales se sumaron a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca para impulsar una Iniciativa Legislativa Popular que permita regular la dación en pago ante situaciones de embargo hipotecario.
¿Qué buscamos?
Que, ante una ejecución hipotecaria las personas puedan liquidar su deuda con la entrega de la vivienda y volver a empezar de nuevo. Por tanto, la solución que se propone en la presente Iniciativa Legislativa Popular es hacer de la dación en pago la fórmula preferente para la resolución de este conflicto: en el caso de que el bien ejecutado sea la vivienda habitual, su adjudicación por parte de la entidad financiera supondrá el pago de la deuda, extinguiéndose totalmente la misma junto con los intereses y costas. La extinción de la deuda comportará por efecto de la ley la extinción de cualquier tipo de fianza o aval.
¿Cómo lo haremos?
Impulsaremos un Iniciativa Legislativa Popular (ILP) que permita llevar al Congreso de los Diputados una modificación razonable de la ley hipotecaria. Para ello, necesitamos recoger 500.000 firmas en todo el territorio estatal. La campaña de recogida de firmas se iniciará cuando el Congreso de los Diputados dé su beneplácito a la comisión promotora, aproximadamente a inicios del mes de junio.
Aquí os mostramos dos ejemplos de cómo la unión hace la fuerza cuando se trata de enfrentarse a los bancos, que tienen de su lado las leyes y los gobiernos.
Las Plataformas de Afectados por la Hipoteca de Barcelona y de la Región de Murcia, estan organizando acciones colectivas para frenar los desahucios, y que nadie quede en la calle por no poder pagar por un derecho como el de la vivienda.
Estas familias simplemente son trabajadoras, que han sido victimas de la crisis economica provocada por la codicia de los bancos y las grandes empresas inmobiliarias. Ahora son ellas las que se enfrentan a perderlo todo, cuando los bancos no solo no han perdido nada, sino que ya estan incrementando sus beneficios.
Acción en la Región de Murcia: Paralizado el 7º desahucio.
Acción en Catalunya: Paralizado otro desahucio en la Bisbal.
La asociación de usuarios de bancos, cajas y seguros (ADICAE) ha iniciado una demanda colectiva contra más de 100 bancos por las clausulas suelo, que afectan a unos 4 millones de hipotecas en el estado.
A la demanda incial, interpuesta contra varias entidades, y representando a unas 600 personas, se pueden añadir todas aquellas personas que se sientan estafadas o engañadas por estas clausulas en sus contratos hipotecarios. Hasta el momento, la asociación ha recibido unas 20.000 adhesiones para la demanda, ampliandose la misma contra 100 entidades financieras.
El plazo para presentarse como persona afectada se cierra el 10 de marzo. Las adhesiones se pueden realizar a través de internet en la página de ADICAE. En el siguiente enlace está toda la información sobre la campaña: Noticia sobre demanda clausulas suelo .
En la demanda se solicita que se anulen estas clausulas de los contratos hipotecarios, y que se devuelvan las cantidades pagadas indebidamente a las entidades financieras por las personas hipotecadas.
ADICAE estima que las clausulas suelo permiten que los bancos o cajas cobren unos 3.000 euros de media por hipoteca al año. ¡Paremos la estafa!
En el siguiente enlace podéis escuchar la entrevista realizada por compañeros y compañeras de esta emisora valenciana a propósito de la campaña por la dación en pago en Castellón. La entrevista está a partir del minuto 60 del programa.
Un juez plantea la inconstitucionalidad de la ejecución hipotecaria
El juez de primera instancia de Sabadell Guillem Soler ha elevado al Tribunal Constitucional la normativa actual sobre desahucios y ejecución de las hipotecas por considerar que la ley actual vulnera principios constitucionales en perjuicio de los ciudadanos embargados como la tutela judicial efectiva y el derecho a la vivienda.
El juez cree que la legislación debe adaptarse a las especiales condiciones socioeconómicas actuales para que los crecientes desahucios "generan exclusión social" y apuesta también por modificaciones legales para facilitar la dación en pago o elevar el valor de la vivienda que finalmente se quedan las entidades financieras, dado que actualmente, después de la subasta, bancos y cajas adquieren el inmueble por el 50% de su valor inicial, lo que obliga a los ciudadanos desahuciados a seguir endeudados para cubrir la diferencia entre el valor de la vivienda y el importe total de la hipoteca que firmaron.
El magistrado explica con detalle las cláusulas hipotecarias y describe "el intenso desequilibrio contractual" y los "abusos" que recogen a menudo estos contratos porque "no son efectivamente negociados entre las partes sino mayoritariamente predispuestos por la entidad financiera".
El juez, además, pone en cuestión que se decrete que el ciudadano haya incumplido su obligación de pago si ello no va acompañado del contexto en que se produce el impago.
Desde ADICAE aplaudimos este tipo de iniciativas, que ponen de manifiesto la sensibilidad de algunos jueces con el grave problema hipotecario que atraviesa una buena parte de la sociedad española. Esperamos que sean muchos más magistrados los que se unan a este camino, en pos de una reforma justa de la legislación vigente en materia de embargos y ejecuciones hipotecarias.
Son clausulas fijadas en el contrato hipotecario que marcan unos límites mínimos a los tipos de interés a abonar en las cutoas de la hipoteca. De esta forma, las entidades bancárias se protegen ante las caidas de los indices de referéncia para los tipos de interés variable (mayoritariamente el EURIBOR).
El tipo de interés mínimo fijado por estas clausulas, marcará el interés a pagar por la persona endeudada, aún cuando el índice de referéncia más el diferencial sea menor.
Estas clausulas han evitado que miles de familias y personas hipotecadas hayan podido beneficiarse de la espectacular caida del Euribor entre 2008 y 2010, que ha pasado del 5'3 al 1'2, pero no les protegen de las subidas.
Así, si bien las clausulas suelo suelen marcar un 3, 4 o 5% el nivel mínimo del tipo a pagar, las denominadas clausulas techo, que sirven de excusa a los bancos para fijar el suelo, suelen estar entre el 8 y 10%, (¡incluso en el 15%!) cifra a la que difícilmente se llegaría. Es por esta razón que algunos juristas consideran la clausula abusiva, ya que no es recíproca, perdiendo siempre el cliente del prestamo, com hemos podido ver estos últimos años.
Según la Asociación ADICAE, unos 4.000.000 de hipotecas estan afectadas por estas clausulas abusivas.
Según declaraba una trabajadora de banca al diario El Mundo: "Muchos no saben que existe y seguro que en los próximos meses vendrá mucha gente a protestar. Cuando se firma una hipoteca nunca se comenta esto. Ni te lo preguntan ni se lo dices. Sólo se habla del Euribor más el diferencial. Algo que a los clientes ya les cuesta entender"
¡Las asociaciones de consumidores se mueven contra las clausulas suelo!
La asociación AUSBANC presentó el mes de abril de 2010 una demanda contra dos cajas y un banco por considerar abusivas las clausulas suelo y techo en las hipotecas, y pidiendo su nulidad. Seis meses después , en octubre de 2010, el juzgado número 2 de Sevilla dictaba un auto en el que condenaba a estas entidades a eliminar dichas clausulas de sus contratos y a no seguir incluyéndolas en lo sucesivo. (ver aquí la sentencia).
Esta senténcia, que fue recurrida por los bancos, ha sido ahora confirmada en un fallo del mismo juzgado, que obliga a la entidades bancarias a ejecutar provisionalmente la senténcia.
De este modo, las entidades deberan de dejar de aplicar las clausulas suelo, declaradas abusivas en el fallo, debido al desfase desproporcionado entre la clausula suelo y techo que beneficia sobremanera a las entidades bancarias.
Condena a las entidades a eliminar dichas clausulas de los contratos vigentes y de los de próxima celebración.
Esta sentencia, no obstante, se encuentra pendiente de resolución en un recurso planteado por las entidades bancarias, si bien por el momento abre la puerta a la eliminación, en un periodo de dos meses, de estas clausulas en las hipotecas de las entidades: BBVA, Caixa Galicia y CajaMar.
Por otor lado, la asociación ADICAE está trabajando en una demanda colectiva contra las clausulas suelo, a través de una plataforma de personas afectadas. Esta demanda está abierta hasta el 10 de marzo, según su página web.
Esta asociación, además de preparar la demanda colectiva contra diversas entidades bancarias, está recogiendo firmas para cambiar las leyes con el objetivo de eliminar estas clausulas de los prestamos hipotecarios. (más información)
La Plataforma de Afectados por la Hipoteca sigue con su lucha por el derecho a la vivienda y contra los desahucios:
Apenas se los ve, pero ya suman cientos de miles los hogares que han perdido su sueño. Eran los protagonistas de la España de los propietarios millonarios, que, en apenas dos años, se han convertido en familias sin casa y, peor todavía, endeudadas de por vida con el banco. Son los desahuciados, los 203.980 hogares a los que, desde el 1 de enero de 2008 y hasta el 30 de junio de este año, el banco o la caja de ahorros les ha ejecutado la hipoteca a través de un proceso judicial que, en la gran mayoría de los casos, no ha servido a los deudores para quedar en paz con la entidad financiera.
"La vivienda se adjudica en subasta, muchas veces al propio banco, pero la tasación de la vivienda ni siquiera cubre el importe del préstamo, y la gente se queda sin casa y debiendo todavía al banco hasta el 40% del crédito. Así es imposible levantar cabeza", asegura José Carlos Coutiño. Como responsable del departamento Jurídico de la Unión de Consumidores de Andalucía (UCA), Coutiño lleva meses intentando ayudar a muchas de esas familias a las que las autoridades no quieren ver.
En la mayoría de los casos, el deudor sigue sin saldar la deuda con la entidad. El que pierde la casa prefiere no contarlo y los demás no queremos verlo. Menos aún si se es político. "Ya es un problema de dimensiones sociológicas, y en España, al contrario que en Estados Unidos, Reino Unido o incluso Irlanda, además de echarlos de la casa se les sigue persiguiendo, pero parece que a los políticos no les afecta", protesta el economista especializado en temas inmobiliarios Julio Rodríguez.
Para él, lo más escandaloso es que las entidades, cuando ya sabían la que se avecinaba, "se limitaron a pedir más a la gente. No se conformaron y siguieron dando, pero exigiendo garantías adicionales, que no eran sino llamar a los padres que tenían su casa pagada para pedirles avales. Y ahora hay auténticos dramas, en los que los hijos se quedan sin casa y la madre va al asilo". "El asalto más fuerte coincide Rodríguez con Coutiño es que no hay manera de que los bancos bajen el precio de la vivienda, pero al hipotecado se le impone un precio, fijado por una tasadora de la entidad, para el que hay toda la flexibilidad a la baja. Es el que amarga al desahuciado y lo endeuda para toda la vida".
Tras su paso por las presidencias del Banco Hipotecario y de Caja Granada, sabe de lo que habla. De hecho, la mayor de todas las tasadoras, Tinsa, es propiedad de las cajas de ahorro, y él, como presidente de la caja andaluza, fue miembro durante años de su consejo de administración. Pero tasadoras y entidades niegan que se estén infratasando los inmuebles que llegan a las subastas judiciales tras haberse dejado de pagar una hipoteca. "¿Eso qué significa?, ¿que si no fuera un embargo la tasación sería más alta?, responde incómodo el director de márketing de Tinsa, Raul García: "No es cierto que antes se sobretasara y ahora al contrario. Lo que pasa es que antes las viviendas valían más y ahora valen menos". Tampoco los bancos lo reconocen. La portavoz de la Asociación Española de Banca (AEB) asegura rotunda que "los bancos tienen buenas prácticas".
2,4 millones de hipotecas superan el valor de la casa, según Adicae.
Constantes visitas al banco
Víctor Manuel Adriano Escudero es un ecuatoriano de 54 años que lleva 12 en España, el último con constantes visitas a una sucursal madrileña de Banesto. El 14 de septiembre de 2007, cuando la crisis ya asomaba orejas, hocico y hasta el rabo, el banco le concedió un crédito a él, su mujer, y dos de sus hijos, para que se compraran una vivienda en el municipio toledano de Yuncos por la que pagó 234.394,70 euros. Con unos intereses ordinarios del 8,45%, tenía 27 años para devolverlo con los ingresos de su pequeña empresa de construcción, que daba de comer a otros 18 empleados. Pero llegó la crisis y no pudo pagar. Pidió una reducción de su cuota de 1.200 euros a cambio de un alargamiento en el plazo. Tampoco así consiguió seguir al día. "He ido tantas veces al banco, pero ¡no hay manera¡", explica. Al final, con unos intereses de demora del 20,5%, su deuda total ascendía a 375.000 euros, según las cuentas que le envió por correo electrónico el "Gestor de Recuperaciones Hipotecarias" del banco.
En esa misiva, le propuso una operación de dación en pago por la que, a cambio de la vivienda, la entidad le reducía algo su deuda. Así, tras tasarla en 188.100 euros (un 20% menos de lo que costó), aún le quedarían otros 187.800 euros por pagar. El banco se mostró comprensivo y en el documento añadió una quita de 75.000 euros: "Esto es lo que el banco os perdona", dice textualmente el correo, que fija la "deuda final entre 100.000 y 110.000 euros". En Banesto responden con un "no hablamos de casos de clientes particulares", y sobre el mecanismo, que no pueden "hablar en general sin conocer los casos".
40.000 entregas de viviendas
Fernando Herrero, secretario general de la asociación de usuarios de banca ADICAE, que asesora a Víctor, sí explica la importancia que está adquiriendo esta práctica de quedarse la casa sin que se liquide la deuda: "Calculamos que el año pasado hubo más de 40.000 daciones, que no son sino desahucios sin control judicial que se deben sumar a las 90.000 ejecuciones". Y añade otro dato: entre 2004 y 2008 se constituyeron en España casi seis millones de hipotecas, de las que el 40% tiene hoy un valor de tasación por debajo del préstamo concedido.
"Las autoridades podrían por lo menos reconocer este problema", pide Julio Rodríguez, y Herrero añade que "se está ocultando una situación dramática porque se pretende que el ciudadano pague esta situación derivada de años de libertinaje en la concesión de créditos". Mientras, las ejecuciones siguen creciendo.
